關于農信干部下基層辦實事的調研報告
關于農信干部下基層辦實事的調研報告
農村信用合作社是以互助為主要宗旨的合作金融機構，金融是經濟發展的血液，農村金融是農村經濟發展的引擎。它是以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業務。由于農業生產者和小商品生產者對資金需要存在季節性、零散、小數額、小規模的特點，百名農信干部通過基層走訪和調查，收集了大量的一手資料，為今后的工作奠定了基礎。
一、百名農信干部下基層辦實事調研背景
百名農信干部下基層辦實事調研活動把開展與信貸有效投入相結合。通過對客戶的走訪，掌握客戶信息，了解客戶需求。在確保質量的前提下，增加信貸有效投入，根據客戶新增貸款需求，采取邊調查邊授信邊投放的方式，支持農村經濟發展。農村金融需求主要是生活性資金需求，對于農民來說，看病的錢、子女教育的錢等還得由種地得的錢來償還。在波動（比如生病）沒有發生之前，如果生活性資金需求得不到現代金融機構的滿足，理性的農民則會采取預防性措施，采取一些資金回報率低但很安全的傳統生產方式，這就降低了銀行資本進入的積極性；在波動發生之后，剛性的資金需求得不到銀行的滿足只得訴諸于高利的貸款，畢竟救命要緊！
百名農信干部下基層辦實事調研活動把開展與風險排摸工作相結合。通過對客戶走訪及時掌握客戶信息，了解客戶經營狀況，確保信貸資金安全。通過前一階段講誠信，保債權，優環境活動的開展，鞏固活動成果，抓住節前年終分配及農村回家過年風俗習慣有利時機，打好清非攻擊戰，確保不良貸款實現雙降。把活動開展與爭創文明優質服務相結合。誠懇聽取客戶不同意見和建議，及時做好信息匯總和反饋，進一步改進和完善服務，提高客戶滿意度。把活動開展與提高合作銀行知名度，提升合作銀行形象相結合。通過走訪客戶，加強宣傳，提升服務，進一步樹立合作銀行是人民自己的銀行理念，提升合作銀行形象。
二、國家政策與農村金融市場現狀
當前的農村金融市場，金融條件較差，確實需要開閘引水，搞活市場。從政策上來看，目前金融部門對于農村金融可謂“招數使盡”，比如2008年開展的村鎮銀行，貸款公司，資金互助社試點，但效果不盡人意。政策的初衷是為了向壟斷程度較高的農村金融市場投放幾條“鯰魚”，讓各類金融機構形成競爭，讓農村金融供給市場“活”起來。事實上，水并沒有“活”，各類新型金融機構只是與原有各機構爭奪已有的客戶，而并不是謀求與農民走在一條道路上。所不同的僅僅是農村金融市場多了幾家金融機構而已。
中國的農村商業銀行整體資產、負債及所有者權益等不斷上升，呈現出逐年增加的趨勢。各農商行的資本充足率呈逐漸上升趨勢，不良貸款率則呈逐年降低的趨勢。各農村商業銀行的支農貸款與小企業貸款的比例都比較高，未來各農商行將繼續加強這兩項業務的發展。
農村信用社在近幾年的發展中內強素質、外樹形象，在社會各界的關心和支持下，取得了一系列驕人業績和較好的口碑。榮獲諸多殊榮，而在這些成績的取得中，“一條道路、兩場革命”是銀行管理活動中必不可少的一部分，貼近農村合作金融工作實際，結合平時經常思考的疑點、難點問題或自身專業工作，理清工作思路，促進農村合作金融加快發展和轉型升級。農村信用社要適時把握國內外經濟金融發展規律、深刻總結自身改革發展五年實踐基礎上提出的、建設新型農村合作金融的必由之路。核心的內涵，就是要把發展的方向從主要追求做大轉向全面推進做強做優；發展的重心從主要追求發展規模和速度轉向更加注重全面發展和持續效益；發展的途徑從主要依靠要素投入和數量擴張轉向更加依靠體制機制優化、系統資源有效配置和科技進步；發展的內容從以行社各自發展為主轉向激發行社個體活力和統籌全系統發展并重，進一步增強核心競爭力，更好地服務于“三農”和中小企業。
三、百名農信干部下基層辦實事調研報告分析
1、農村金融是弱勢群體，是政策性金融，優化農村金融的發展離不開政府從政策層面和社會層面的支持，呼吁政府通過財稅政策以及監管手段扶持農村金融的發展。在政府與制度環境上，政府對農村金融給予財稅政策扶持，不過，目前農村金融得到財稅力度的扶持很欠缺。同時，政府應該建立農村金融風險補償基金，政府還可以通過返還營業稅，以及采取財政貼息的手段解決農村金融發展中的問題。
2、目前，農村金融改革取得了階段性成果，農村信用社總體經營狀況明顯好轉，部分新型農村金融機構也正在建立和發展。然而，由于農村金融創新產品往往風險較高，今后仍會有一定數量的機構因經營失敗而退出市場。如果沒有市場化風險補償機制，繼續由國家來承擔農村金融機構經營失敗的損失，將不利于農村金融機構真正建立起有效的治理機制，加快農村金融產品創新，提高農村服務“三農”的質量，并最終實現農村金融改革的預期目標。
3、對比各銀行之后發現我們在貸款治理上缺乏民主性，貸款個別人說了算，在審查、決策上沒有全員的參與，在治理上沒有全員的監督，其危害是：由于缺乏全體員工的參與和監督，有權人失去了監督制約，濫用職權，導致違章違規貸款發生，貸款治理一蹋糊涂；貸款調查、審查、發放是一項系統工程，需要相對稱的信息做依據，但由于貸款權把握在1人或個別人手里，致使決策信息量小，渠道狹窄，很輕易造成決策失誤；我們要使組織員工參與貸款民主決策、民主治理、民主監督作為提高信貸治理水平、防控信貸風險的重要途徑來抓，使貸款決策、貸款審查的“關口”前移，保證貸款決策的科學性、正確性和可行性，為提高信貸資產質量、防范新增貸款風險奠定了基礎。
四、百名農信干部下基層辦實事調研報告總結
為了更好的發揮農村信用社在農村經濟發展和社會穩定中的金錢融紐帶作用，結合“一條道路，二場革命”的戰略思想，現就進一步促進我社健康穩定的發展提出如下意見:
一．建立親情連線服務。我們在立足服務三農的同時，不要忽略了本地外出務工、經商、辦廠人員，這部分人中的一部分人是家門口的英才，他們身在異鄉拼搏創業，積累了一定的財富和創業經驗，如果我們信用社能建立一套在外工作、經商、辦廠、務工人員親情連線服務機制，把家鄉的發展變化和他們家屬親戚朋友的近況傳達給他們，了解他們的所盼所思所需，盡力解除他們的后顧之憂，介紹我們信用社的發展情況和服務項目，動員他們把閑余資金存入我社，并向他們提供額度適中的創業貸款，一定會收到不錯的效果。
二．更新服務理念。農村信用社扎根農村，服務三農，是農村地區金融服務的主力，農村的發展，直接關系到農村信用社產業結構調整的步伐，關系農民增收，對于全面建設小康社會具有很總要的意義。然而目前，我們還沒有真正樹立起金融服務觀念，安于現狀、保守求穩的心態導致不能積極主動地去尋找金融創新的切入點，更多的是考慮如何應付上級的考核，缺乏金融創新觀念。服務創新，就是突破傳統的柜面服務，朝金融服務技術的電子化和信息化、服務形式的多樣化和全方位化發展；改進農村信用社金融服務質量，提高支農服務水平。要堅持以農為本、為農服務的辦社宗旨，把入股社員和廣大農民作為主要服務對象，根據廣大農民從事生產經營的現實需要，調整服務方向，擴大服務領域，增加服務品種。
三，要簡化貸款手續，改進貸款方式。主動上門服務，保證滿足農戶對小額貸款的需要，支持新農村建設，積極發展農村消費信貸。農民消費貸款業務的拓展，既有效提升了農民生活質量，又促進了農村信貸業務發展。同時，農戶貸款具有小額、分散、流動特點，符合農村合作金融經營理念，有利于優化信貸結構，能較好地防范與控制信貸風險，體現信貸運行安全、效益原則。
四，加強團隊建設，提高團隊凝聚力。雨果曾經說過，“世界上最寬闊的是海洋，比海洋更寬闊的是天空，而比天空更寬闊的則是人的心靈”。寬容是團隊合作中最好的潤滑劑，它能消除分歧和戰爭，使團隊成員能夠互敬互重、彼此包容、和諧相處、從而安心工作，體會到合作的快樂。團隊是一個相互協作的群體，它需要團隊成員之間建立相互信任的關系。信任是合作的基石，沒有信任，就沒有合作。信任是一種激勵，信任更是一種力量。所以我們要學會寬容與信任，加強溝通，講誠信，要有整體意識、全局觀念，要考慮到整個團隊的需要，并不遺余力地為整個團隊的目標而共同努力，為我社的發展盡心盡力。
五、大力發展業務，使傳統負債業務余額穩步攀升。為確保業務的高速發展，某某銀行多次帶隊深入基層開展市場調查，親臨黨政機關、財政部門等單位進行業務洽談，帶頭營銷，為各項業務發展指明了方向，鼓舞了士氣。下一年，我們要繼續努力，更進一步。下一步我們要全面推動結構優化、資源優化、內控優化，實現經營績效和效率的全面提高、經營管理結構的動態優化、資產組合和業務組合的精巧協調、人才的合理匹配。優化結構是戰略轉型的核心，包括客戶結構、業務結構、產品結構、收入結構、組織結構、人員結構等；完善機制是戰略轉型的關鍵，要充分運用機制的力量去推動戰略轉型，不僅要研究單個機制的完善，還要研究機制之間的相互推動；控制風險是戰略轉型的根本，轉型的進度和深度必須建立在風險可控的基礎之上。
六、加快“科技信息革命”，提高我行的競爭力。要瞄準當今世界金融科技的先進水平，推進科技的整合、創新，加快建設面向客戶、面向管理、面向安全的金融科技平臺和科技管理體制。要建立與省、縣兩級體制相適應、職責明晰、反應靈敏的科技應用架構，充分發揮上下積極性；建立具有國內先進水平的災備體系，確保各類系統的安全運行；全面增強產品研發能力，突出電子銀行、銀行卡等產品創新，建立覆蓋范圍廣、種類齊全及功能豐富的產品體系；加快建設功能強大的現代數據倉庫，努力滿足不同方面的數據分析需求；加快開發和健全完善分析管理決策支持系統，重點突出戰略管理、客戶關系管理、常規管理等子系統的建設，努力實現決策的軟件化、管理的智能化以及內部控制的硬約束；進一步完善管理體制和機制，積極培育素質高、人數充沛、專業化和年輕化的科技人才隊伍。通過不懈努力，實現我省農村合作金融系統科技信息建設質的提升和飛躍。
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