理財(cái)計(jì)劃

時(shí)間:2022-08-21 11:12:41 計(jì)劃 我要投稿

精選理財(cái)計(jì)劃集合九篇

  光陰迅速,一眨眼就過(guò)去了,我們的工作又進(jìn)入新的階段,為了今后更好的工作發(fā)展,此時(shí)此刻需要制定一個(gè)詳細(xì)的計(jì)劃了。你所接觸過(guò)的計(jì)劃都是什么樣子的呢?下面是小編精心整理的理財(cái)計(jì)劃9篇,歡迎大家分享。

精選理財(cái)計(jì)劃集合九篇

理財(cái)計(jì)劃 篇1

  互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個(gè)行業(yè),金融理財(cái)也不例外,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)以高收益、低門檻聞名,也是最大的吸引點(diǎn),但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型也有很多,不同類型的收益范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)也各不相同,投資者需要進(jìn)行了解和對(duì)比,才能做出最合適的理財(cái)決策。自從阿里的余額寶問(wèn)世,6.7%的年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹立起來(lái),相繼火爆起來(lái)的P2P理財(cái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新,把高收益理財(cái)產(chǎn)品

  浪潮進(jìn)行到底。接下來(lái)我們將這些進(jìn)行分類,全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型。

  第一種:同時(shí)具備支付、理財(cái)、資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品

  互聯(lián)網(wǎng)大咖:阿里的余額寶

  這類理財(cái)產(chǎn)品從功能的角度來(lái)說(shuō)是流暢全面的,無(wú)需任何手續(xù)費(fèi),方便快捷;從背景上來(lái)說(shuō)是擁有強(qiáng)大的平臺(tái)支撐的,更容易獲得投資的信任;另外此類理財(cái)產(chǎn)品收益要遠(yuǎn)高于同期銀行儲(chǔ)蓄收益,但同時(shí)能享受T+O快捷的存取服務(wù),流動(dòng)性非常好;而且投資門檻基本沒(méi)有,非常低;此外這類型基本屬于貨幣基金,穩(wěn)定性好,打理也方便。

  第二種:背靠大樹好乘涼,互聯(lián)網(wǎng)知名公司與實(shí)力雄厚金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)強(qiáng)合作

  聯(lián)袂推出:騰訊微信的理財(cái)通、百度的理財(cái)計(jì)劃

  如騰訊理財(cái)通,直接與以華夏基金為代表的一線品牌基金公司合作,這些對(duì)于市場(chǎng)增新非常有利,而且能夠較有利的吸引公眾眼球,再結(jié)合微信流量入口,能夠迅速積累用戶。購(gòu)買這類理財(cái)產(chǎn)品,不能近看近7日年化收益,因?yàn)樗环从辰谔焓找媲闆r,存在階段性特征,容易發(fā)生虛高現(xiàn)象,應(yīng)該同時(shí)關(guān)注日每萬(wàn)份收益,和長(zhǎng)期的業(yè)績(jī)穩(wěn)定性綜合判斷。

  第三種:P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品

  這類理財(cái)品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物,通過(guò)建立第三平臺(tái),連接借款方和投資方,更高效滿足雙方需求。這類型正規(guī)平臺(tái),通常資金是和平臺(tái)分離的,由第三方機(jī)構(gòu)托管,有效防止資金池,另外有第三方擔(dān)保公司,作為保障。還有一類是有實(shí)物抵押的。經(jīng)過(guò)收益下調(diào),正規(guī)P2P理財(cái)產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間,對(duì)于此類產(chǎn)品要結(jié)合多方面因素進(jìn)行考察。

理財(cái)計(jì)劃 篇2

  對(duì)于年輕的工薪族來(lái)說(shuō),積累人生第一個(gè)10萬(wàn)元,通常是需要相當(dāng)毅力的,即便下定決心每月必須固定存入多少錢,很多時(shí)候也因?yàn)槊β怠⑦z忘、額外支出等原因讓強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的愿望泡了湯。很多時(shí)候我們也明白,其實(shí)每個(gè)月收入中拋開必要的生活開支,多花幾百元和少花幾百元對(duì)我們的生活基本沒(méi)有影響,關(guān)鍵就是,如何在我們還沒(méi)有隨意消費(fèi)完之前,及時(shí)地將這些可花可不花的資金沉淀下來(lái)。

  而要積累第二個(gè)10萬(wàn)元,就有很多捷徑可走了,因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X,錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈(zèng)予的20萬(wàn)元后,一直把它放在銀行里存活期,當(dāng)去年受人指點(diǎn)購(gòu)買收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后,竟賺了7000元,對(duì)于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財(cái)意識(shí)的重要體現(xiàn)。有一種說(shuō)法,如果一個(gè)人30歲時(shí)有50萬(wàn)元,他不用做別的只是穩(wěn)健打理,那么這個(gè)人退休時(shí)將有幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元。

  積累人生這兩個(gè)10萬(wàn)元,需要?jiǎng)佑玫拇_實(shí)是不同的腦部神經(jīng),需要搜集的是不同的理財(cái)技巧,需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。今天,與大家一起探討的是兩個(gè)10萬(wàn)元的不同技巧,同時(shí)也希望大家能夠從打理新年的第一個(gè)月收入開始,盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃,享受狗年的財(cái)運(yùn)生活。

  第一個(gè)10萬(wàn)元財(cái)富積累階段

  基金定投收益高于零存整取儲(chǔ)蓄法

  或許你還沒(méi)有意識(shí)到,作為白領(lǐng)的你,當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時(shí),這種多數(shù)同事們都采用的做法,已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,看似幾十元到幾百元的差別,時(shí)間一長(zhǎng)損失可就大了。更重要的是,這種方法非常不利于資本的積累,這樣的“不理財(cái)”方式,讓你實(shí)現(xiàn)第一個(gè)10萬(wàn)元目標(biāo)難了不少。

  所以,先從你的活期存款開始吧。

  據(jù)了解,目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù),用戶可以憑工資卡和有效身份證件,到銀行柜臺(tái)開通這項(xiàng)服務(wù),并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn),讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù),工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的,如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等,實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng),提高理財(cái)效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計(jì),如果資金平均分配為三個(gè)月定期到兩年定期,一年下來(lái)可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過(guò),需要注意的是,不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。

  例如,假如您的月工資為6000元,與工資發(fā)放銀行簽訂了儲(chǔ)蓄協(xié)議,委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元,其余資金按20%、30%和50%的比例,分別轉(zhuǎn)存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過(guò)2500元,銀行會(huì)按利息損失最小原則,由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款,也不會(huì)造成利息損失。

  “月光族”理財(cái):零存整取

  零存整取,就是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲(chǔ)戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存,應(yīng)在次月補(bǔ)齊,未補(bǔ)存者,到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。

  零存整取可以說(shuō)是一種強(qiáng)制存款的方法,每月固定存入相同金額的錢,想不做“月光族”者可以通過(guò)這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。

  類儲(chǔ)蓄法貨幣基金:活期儲(chǔ)蓄

  所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國(guó)債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金,因?yàn)樗幌衿渌_放式基金一樣有認(rèn)購(gòu)和贖回費(fèi)用,所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲(chǔ)蓄”,而隨時(shí)購(gòu)買和贖回,從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個(gè)工作日。

  定期定額申購(gòu)基金

  定期定額申購(gòu)基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只,它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么,經(jīng)常光顧銀行的工薪族,不妨選定其代銷的某只基金,跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額,以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng),劃到基金賬戶完成基金的申購(gòu)。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn),長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。這種投資法,不必掌握太多的專業(yè)知識(shí),不必費(fèi)心選定購(gòu)買的時(shí)點(diǎn),只需耐心一些堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有,并且在一般情況下,基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正因?yàn)榇耍踔潦枪ば阶鍨楹⒆觾?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。

  定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō),這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金,選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長(zhǎng)期贏利能力。

  銀行“月計(jì)劃”理財(cái)

  一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃”的存款方式,年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要單個(gè)賬戶余額超過(guò)1萬(wàn)元,就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃,銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益情況,并容許投資者在每月5日至25日終止方案,以保證資金的流動(dòng)性,預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。

  第二個(gè)10萬(wàn)元財(cái)富增值階段

  五成穩(wěn)守,五成“穩(wěn)攻+強(qiáng)攻”

  守:工作了幾年之后,或許你已經(jīng)有了10萬(wàn)元左右的存款,就可以好好打理一下多年積蓄,讓它加快增值速度了。

  首先,應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。

  除存款和國(guó)債之外,還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金,投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒(méi)有絕對(duì)的保證,但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。比如拿出1萬(wàn)-2萬(wàn)元投入到貨幣或債券型開放式基金里面,它可以替代活期存款。

  在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下,貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用,管理費(fèi)用也較低,轉(zhuǎn)換又很靈活,本金的安全性很高,又是免稅的。

  工薪族理財(cái)方程式:策動(dòng)你的第二個(gè)十萬(wàn)

  努力增加理財(cái)收入的同時(shí),仍然要把工作收入積累下來(lái),當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。

  50%穩(wěn)守,25%穩(wěn)攻,25%強(qiáng)攻,第二個(gè)十萬(wàn)!

  對(duì)工薪族來(lái)說(shuō),收入有兩個(gè)來(lái)源:工作收入和理財(cái)收入。在只有工作收入沒(méi)有理財(cái)收入的情況下,積累人生第一個(gè)十萬(wàn),通常是需要相當(dāng)毅力的,而要積累第二個(gè)十萬(wàn),就有很多捷徑了,因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X,錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%,活期更是只有0.81%,錢放在銀行不動(dòng),利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲。所以,一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X,就不能只靠工作收入了,應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長(zhǎng),以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過(guò)程,直至退休后只有理財(cái)收入而沒(méi)有工作收入。及早開始理財(cái),就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活,下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)。

  理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。

  理財(cái)方程式的概念十分簡(jiǎn)單。首先,把一半積蓄放在銀行存款或國(guó)債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。除存款和國(guó)債外,還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金,投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒(méi)有絕對(duì)的保證,但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。

  接下來(lái)就是如何錢生錢了,建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分,對(duì)于有一定投資理財(cái)概念的人,可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過(guò),投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時(shí)還需有投資組合的概念,通過(guò)分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

  至于強(qiáng)攻部分,就是投資理財(cái)中最刺激的部分了,如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等,既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%,也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品,有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門坎,對(duì)于不擅長(zhǎng)投資的工薪族,最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,在比較有投資心得、功力較深厚之后,再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。

  需指出的是,“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo),如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無(wú)較大資金支出計(jì)劃,則可提高強(qiáng)攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過(guò)50%。對(duì)于保守型的投資人,則可增加穩(wěn)守的比例,減少?gòu)?qiáng)攻的比例。

  最后,努力增加理財(cái)收入的同時(shí),仍然要把工作收入積累下來(lái),當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。如果能保留定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣,同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái),擁有下一個(gè)十萬(wàn)一定不會(huì)太久。

理財(cái)計(jì)劃 篇3

  姓名:xxx

  年齡:xxx

  家庭狀況:已婚,有子女兩個(gè)

  家庭收入:

  先生6000元/月太太5000元/月

  其他分紅、獎(jiǎng)金20000元/年

  合計(jì):152000元/年

  家庭支出:

  子女教育費(fèi):

  大學(xué),學(xué)費(fèi),6000元高中,學(xué)費(fèi),1000元

  合計(jì):18200元/年

  家庭成員醫(yī)療費(fèi):

  4000元/年(包括;平時(shí)看病、例行的各項(xiàng)體檢等。)家庭成員生活費(fèi):

  子女生活費(fèi),大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)

  其他成員,3000元/月(包括平日的各項(xiàng)應(yīng)酬)

  合計(jì):45600元/年

  交通費(fèi):

  高中生50元/月大學(xué)生1000元/年

  其他成員300元/月

  合計(jì):5000元/年

  贍養(yǎng)雙方父母費(fèi)用:平均每月給雙方父母各1000元

  合計(jì):24000元/年

  其他各項(xiàng)費(fèi)用:如,家庭旅游、保險(xiǎn)費(fèi)用、住房費(fèi)用等等

  合計(jì):30000元/年

  以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費(fèi)用。

  總計(jì);122800元/年

  家庭資產(chǎn):現(xiàn)有20萬(wàn)元的存款,有車、房等。

  家庭負(fù)債:無(wú)房貸、車貸等,有社會(huì)基本險(xiǎn)。

  理財(cái)建議:因?yàn)榧抑鞋F(xiàn)有子女兩人在讀書、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé)。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時(shí)出去家庭成員每年所需的費(fèi)用外剩余費(fèi)用為大約30000元,原有存款20萬(wàn)元。我們有以下建議:

  一、家庭的日常的生活開支:由于我們生活在一個(gè)中等城市,而雙方的收入也相對(duì)較高,。年安排4萬(wàn)元,全家4人,年人均1萬(wàn)元,可以過(guò)人上人的生活了。

  二、家庭備用金:對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)講,或許會(huì)出現(xiàn)一些意外的狀況,而此時(shí)有急需要資金。因此,每年安排5萬(wàn)元,并以10萬(wàn)元作為常數(shù)以備急時(shí)之需。當(dāng)每年補(bǔ)入5萬(wàn)元后,若備用金超出10萬(wàn)元的限額,超出部分可追加到各類投資基金里面去,以追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)。

  三、健康投資:最好夫婦倆在原有的健康保險(xiǎn)基礎(chǔ)上保證終身保險(xiǎn)合同效力,并分別追加3份,交費(fèi)期20年。這樣,夫婦倆合計(jì)年交費(fèi)不會(huì)超過(guò)1萬(wàn)元。與此同時(shí),夫婦倆各購(gòu)買5000元保險(xiǎn)金額的附加疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn),合計(jì)年交費(fèi)372元;

  四、意外保險(xiǎn):每年購(gòu)買1份國(guó)壽金卡,年支出280元;由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購(gòu)買一份國(guó)壽金卡,則獲得了37.9萬(wàn)元的意外保障,其中,乘飛機(jī)、火車、輪船的意外傷害保障30萬(wàn)元,其他人身意外保障7萬(wàn)元,意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。

  五、子女教育投資:在家庭投資中,子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實(shí)、最為不可或缺的投資。同時(shí),子女教育投資也是回報(bào)率最高、持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來(lái)孩子要出國(guó)留學(xué)或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開支。現(xiàn)如今出國(guó)去最一般的國(guó)家如澳大利亞每年都至少需要20萬(wàn)元學(xué)費(fèi),兒讀研究生、博士也需要4-5萬(wàn)元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需。

  六、證券投資:每年安排1萬(wàn)元,投資于開放式證券投資基金;證券投資是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作,以錢賺錢,是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤(rùn)的有效途徑。

  七、黃金投資:在完成住房投資后,將每年家庭收入中的5萬(wàn)元,投資于黃金;當(dāng)然這是在經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下

  八、外匯投資:在完成住房投資后,將每年家庭收入中的5萬(wàn)元,投資于美元。

理財(cái)計(jì)劃 篇4

  畢業(yè)后,我男朋友在上海工作,我來(lái)了廣州,計(jì)劃明年底結(jié)婚,婚后我會(huì)辭職到上海。我和男朋友都在私企工作,不是穩(wěn)定。我的收入不高,年收入約40000萬(wàn),男朋友年收入約80000萬(wàn)。男朋友有基本的社保,我沒(méi)有。

  我想買點(diǎn)保險(xiǎn),好以后養(yǎng)老。但有個(gè)問(wèn)題,我們是各自在上海和廣州買,還是結(jié)婚后到上海買?我們應(yīng)該買什么保險(xiǎn)好?

  小史

  理財(cái)規(guī)劃方案

  財(cái)務(wù)現(xiàn)狀:由于提供的資料不是很全,無(wú)法對(duì)資產(chǎn)狀況全面評(píng)估。史小姐和男朋友的年收入合計(jì)12萬(wàn),現(xiàn)在處于單身狀態(tài),若無(wú)其它負(fù)擔(dān),應(yīng)該說(shuō)經(jīng)濟(jì)狀況還可以。由于目前在兩地工作,可能在通訊費(fèi)用和互相探望方面的交通費(fèi)用較大。

  一、理財(cái)目標(biāo):

  1、 短期目標(biāo):明年底辭職到上海結(jié)婚,貯備一筆結(jié)婚費(fèi)用。

  2、 中期目標(biāo):2年內(nèi)貸款購(gòu)買一套總價(jià)在50萬(wàn)左右的房產(chǎn)(假設(shè)目前還物房產(chǎn))、30歲前生小寶貝(假設(shè)目前史小姐25歲、男朋友27歲)。

  3、 長(zhǎng)期目標(biāo):解決雙方的養(yǎng)老、疾病保障。

  二、理財(cái)規(guī)劃及建議:

  1、 史小姐在年底辭職之前,先作好到上海工作的充分準(zhǔn)備,最好現(xiàn)在就根據(jù)自己的特長(zhǎng)投出求職簡(jiǎn)歷。若有合適的工作就盡可能早辭去目前的工作,既節(jié)省雙方大量的通訊交通費(fèi),又使收入不會(huì)因?yàn)檗o職而中斷。尋找的工作盡可能有基本社保等基本保障,因已有一些工作經(jīng)驗(yàn)在上海尋找年薪40000元的工作應(yīng)該不是很困難。

  2、 每月正常支出:房租1500元,保險(xiǎn)費(fèi):600元,其它費(fèi)用3000元,每月可有節(jié)余5000元,年積累為60000元,加上已有的積累,兩年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)貸款購(gòu)房愿望(首付15萬(wàn))。節(jié)余資金只留15000~20000萬(wàn)銀行存款作為應(yīng)急資金,其余可投資于股票基金50%、貨幣基金30%、股票20%.綜合收益率可達(dá)到:5%~10%.28~30歲前可以要小寶寶。

  3、 商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃:雙方主要風(fēng)險(xiǎn)為失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、意外、疾病、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)由于較年輕,企業(yè)一般提供失業(yè)保險(xiǎn),即使失業(yè)短期再找到工作應(yīng)該不是很困難,主要應(yīng)該防范意外、疾病風(fēng)險(xiǎn),養(yǎng)老越早準(zhǔn)備越有利。

  投保建議如下:

  推薦險(xiǎn)種保險(xiǎn)期間交費(fèi)期基本保額年交保費(fèi)

  史小姐福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3300元

  附加住院醫(yī)療1年年交1萬(wàn)220元

  男朋友福家伴侶A款終身20年10萬(wàn)3500元

  定期A30年30年10萬(wàn)320元

  多保通吉祥卡1年1年10~20萬(wàn)100元

  合計(jì)41~51萬(wàn)7440元

  保險(xiǎn)利益說(shuō)明:

  1) 雙方終身均有10萬(wàn)+年度紅利+終了紅利重疾保障(包含22類重大疾病)

  2) 雙方終身?yè)碛?0萬(wàn)+年度紅利+終了紅利的意外疾病身故、高殘保障

  3) 史小姐還擁有1萬(wàn)元住院醫(yī)療保障

  4) 男朋友額外擁有20~30萬(wàn)意外傷害保障和10萬(wàn)意外疾病身故、高殘保障

  5) 福家伴侶A款在雙方都進(jìn)入老年時(shí)可通過(guò)減退保,轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金。若60歲領(lǐng)取雙方養(yǎng)老金年均約達(dá)到10000元(含分紅),可保證領(lǐng)取20年。

  三、總結(jié):

  史小姐和男朋友的保險(xiǎn)越早購(gòu)買越好,這樣可立即使雙方擁有充分保障和養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。史小姐的保險(xiǎn)在廣州購(gòu)買也沒(méi)有問(wèn)題,只要是全國(guó)的公司就可以,到上海后只要做個(gè)簡(jiǎn)單的保單遷移手續(xù)即可。

理財(cái)計(jì)劃 篇5

  保本基金的預(yù)期回報(bào)率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

  所以,購(gòu)買國(guó)債最合算,一生的理財(cái)計(jì)劃2。

  1、你對(duì)金錢的欲望有多強(qiáng)烈、

  你向朋友要了一株樹苗,種在花園里,在你想象中,它在幾年后會(huì)長(zhǎng)成什么樣子、

  A、開花絢麗的樹;B、結(jié)滿果實(shí)的樹;C、茂盛挺拔的樹;D、枯死了。

  答案:

  A、重視美形、美感,屬于唯美派。清心寡欲,不貪婪,對(duì)家財(cái)多不大在意。

  B、物欲熏心,是現(xiàn)實(shí)主義者。愛生財(cái),無(wú)長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃,善于搶短線,謀取眼前利益。

  C、穩(wěn)健、扎實(shí),是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打,計(jì)劃周詳,不冒險(xiǎn),不躁進(jìn),不做寅吃卯糧的事。

  D、憑直覺行動(dòng),不請(qǐng)教,不磋商,好一意孤行。對(duì)金錢的欲望很強(qiáng)烈,但不知努力,只做一日暴富的美夢(mèng)。2、你會(huì)成為大富翁嗎、

  你期盼已久的新房要裝修了,你會(huì)在哪一部分投入最多、

  A、淋浴室的浴缸、馬桶;B、臥室的床;C、客廳的沙發(fā)、開關(guān);

  D、廚房和梳理間。

  答案:

  A、你是那種最有可能成為大富翁的人,盡管你看起來(lái)一點(diǎn)也不像大富翁,你的財(cái)運(yùn)不錯(cuò),總能找到賺錢的門道。

  B、你有上流社會(huì)的品位,天生好命。即便你成不了大富翁,也是衣食無(wú)憂。

  C、你要學(xué)會(huì)把握你天生的財(cái)富運(yùn),不過(guò)可別一直偷懶,放棄進(jìn)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。

  D、你看起來(lái)很像大富翁,可惜偏偏不是,但改變一下你的工作態(tài)度,也可能會(huì)有轉(zhuǎn)機(jī)。

  第三節(jié)生命周期與理財(cái)規(guī)劃

  人生不同階段的理財(cái)方法

  每個(gè)人的際遇不同,人生目標(biāo)也有很大的差別,工作計(jì)劃《一生的理財(cái)計(jì)劃2》。在我們離開學(xué)校走上社會(huì)以前大多是依靠父母供養(yǎng),雖然有些年輕人也許有一定的收入,但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來(lái)源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生,可以分為五個(gè)階段:

  1、事業(yè)起步者;2、新婚人士;3、為人父母;4、事業(yè)有成;5、準(zhǔn)備退休。

  為什么我們要分析人生不同的階段,作為我們理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)呢、因?yàn)槊總(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與人生階段密切相關(guān),而且資產(chǎn)負(fù)債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個(gè)人生階段的不同特征。

  表2—1人生不同階段的特點(diǎn)

  人生階段年齡范圍特征

  事業(yè)起步者20—25剛參加工作,收入不高,但沒(méi)有財(cái)務(wù)和家庭負(fù)擔(dān),可承受較大風(fēng)險(xiǎn)。

  新婚人士26—35經(jīng)濟(jì)上會(huì)以家庭為中心,穩(wěn)定為主,財(cái)務(wù)開支變大,例如買車、購(gòu)房等。

  為人父母30—40孩子成為生活的重要部分,開支大增,要建立教育基金,考慮未來(lái)的教育開支。

  事業(yè)有成40—50事業(yè)達(dá)到高峰,人生進(jìn)入穩(wěn)定階段,累積的財(cái)富投入到穩(wěn)定增長(zhǎng)的項(xiàng)目中。

  準(zhǔn)備退休50—60集中準(zhǔn)備退休生活,累積足夠的退休金以安享晚年。

  1、第一階段——事業(yè)起步者

  雖然離開學(xué)校已有些日子了,但對(duì)當(dāng)時(shí)的生活仍然十分向往,那時(shí)輕松自如,無(wú)憂無(wú)慮,我們是父母辛勤賺錢的消費(fèi)者,真的像花***一樣瀟灑!但是一畢業(yè),情況完全轉(zhuǎn)變,人生掀開新的一頁(yè)。收入不高,負(fù)擔(dān)也不多,工資升幅快。這一階段,我們鼓勵(lì)你早儲(chǔ)蓄,可考慮每月定期儲(chǔ)蓄一筆資金,養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。

  不少年輕人有個(gè)錯(cuò)誤觀念,認(rèn)為自己年輕,可以投資冒險(xiǎn),虧了可以從頭再來(lái)。我們奉勸你不要投機(jī)過(guò)度,不要抱著“不成功,便成仁”的態(tài)度,端正自己的投資態(tài)度;分散風(fēng)險(xiǎn),適當(dāng)投資;多閱讀有關(guān)投資的書籍,豐富自己的投資知識(shí);總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn),才能成為成功的投資者。

  消費(fèi)時(shí)不要圖虛榮,刻意追求名牌。及時(shí)行樂(lè),將來(lái)如何生活、難道要當(dāng)孤獨(dú)的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、

理財(cái)計(jì)劃 篇6

  個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的制定:根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)實(shí)力制定下個(gè)目標(biāo),做個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃,明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟襟E和工具。

  1、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施

  對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施,不要輕易地終止或改變,穩(wěn)定收益是比較安全的,發(fā)展長(zhǎng)久的。

  2、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的修改

  根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。

  3、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的具體制定

  根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo),了解自己有多大的操作能力。

  未來(lái)個(gè)人理財(cái)有什么規(guī)劃?個(gè)人投資理財(cái)可以有多種方式的,有一種投資工具實(shí)現(xiàn)的,有多種投資工具實(shí)現(xiàn)的,選擇什么樣的投資方式去實(shí)現(xiàn)自己。

  個(gè)人投資理財(cái)要達(dá)到的一個(gè)目標(biāo),不是你感覺什么樣的好就可以用什么的,比如說(shuō)你的一個(gè)朋友買了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,獲得了很好的收益,但是風(fēng)險(xiǎn)比較高,你看到高收益也想買這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品.

  么你真的適合這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,在這里小編提醒想做個(gè)人投資理財(cái)?shù)呐笥褌儯x擇一款投資理財(cái)產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和偏好,選擇一款適合自己的,適合自己的才是最好的,理財(cái)最忌諱的就是人云亦云。

理財(cái)計(jì)劃 篇7

  哎!過(guò)年什么都不怕,怕的就是壓歲錢。人人都知道,孩子一拿到壓歲錢,父母就要搶著保管。但是,我們這些孩子哪愿意。所以,我特地叫來(lái)了幾個(gè)小伙伴,討論自己保管壓歲錢計(jì)劃。

  還是我的話說(shuō)得對(duì),小伙伴們都不贊成家長(zhǎng)保管壓歲錢,都說(shuō)自己的錢自己管,自己理。壓歲錢是屬于我們小孩子的。再說(shuō)了,小孩子也應(yīng)該有自己的一本財(cái)務(wù)賬嘛!自己用好這些錢,學(xué)會(huì)理財(cái),這對(duì)我將來(lái)有很大的幫助。

  快開學(xué)了,我們也應(yīng)該有自己的用錢計(jì)劃。

  一、購(gòu)買學(xué)習(xí)用品。

  二、把一部份錢捐給希望工程,讓其他小朋友也能讀到書。

  三、訂購(gòu)報(bào)刊,增長(zhǎng)知識(shí)。

  是的,父母說(shuō)得沒(méi)錯(cuò),孩子的壓歲錢是應(yīng)該歸父母所管。其實(shí),從另外幾個(gè)方面講,家長(zhǎng)們拿我的壓歲錢也是為了我們好。如果我能夠合理安排壓歲錢,那么父母也不用太操心了。

理財(cái)計(jì)劃 篇8

  張明先生今年40歲,在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理,月工資1、5萬(wàn)元,年底有5萬(wàn)元獎(jiǎng)金,目前公積金帳戶有50000元;太太馬欣今年35歲,是某企業(yè)會(huì)計(jì),月工資5000元,年底獎(jiǎng)金有2萬(wàn)元,公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲,小學(xué)五年級(jí)學(xué)生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬(wàn)、活期存款10萬(wàn),基金10萬(wàn)元。全家住在西湖區(qū)一套價(jià)值70萬(wàn)元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國(guó)讀大學(xué),需要積累一大筆資產(chǎn)。因計(jì)劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn),近期打算在上城區(qū)購(gòu)買一套90平米價(jià)值150萬(wàn)左右的住房。

  一、家庭財(cái)務(wù)背景

  存款60萬(wàn)元、基金10萬(wàn)元、公積金帳戶7萬(wàn)元;

  自住房屋60平方米一套,目前價(jià)值70萬(wàn)元;

  家庭月收入20000元、家庭月支出5000元,

  二、家庭理財(cái)目標(biāo)

  1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)(出國(guó)留學(xué))

  2、換90平方米的房子價(jià)值150萬(wàn)

  3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元

三、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

  1、資產(chǎn)負(fù)債表

  資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

  住房70萬(wàn)

  存款60萬(wàn)

  基金10萬(wàn)

  公積金7萬(wàn)

  總資產(chǎn)147萬(wàn)總負(fù)債0總凈值147萬(wàn)

  2、現(xiàn)金流量表

  月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

  張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)1、5萬(wàn)

  馬欣0、5萬(wàn)

  四、家庭財(cái)務(wù)比率分析

  1、負(fù)債總資產(chǎn)比率:負(fù)債/資產(chǎn)=0/1470000*100%=0%,

  家庭無(wú)負(fù)債。

  2、儲(chǔ)蓄比率:盈余/收入=(2-0、5)/2*100%=75%

  從儲(chǔ)蓄比率可以看出,該家庭在滿足當(dāng)年的支出外,還可以將75%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。

  3、流動(dòng)性比率:流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

  反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開支,流動(dòng)性比率非常高。

  通過(guò)上述分析我們可以看出張先生家庭無(wú)負(fù)債,資金流動(dòng)性很好,家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高,而且有66、66%的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資,顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間。

  五、目前的財(cái)務(wù)狀況存在的不合理

  對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解,但缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃,使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低;對(duì)不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一,家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。

  六、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

  1、購(gòu)屋:150萬(wàn)

  2、教育需求:初中3萬(wàn)、高中5萬(wàn)、大學(xué)80萬(wàn)

  3、養(yǎng)老需求:100萬(wàn)

  總需求現(xiàn)值:約為338萬(wàn)

  根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,我們得出以下結(jié)論:1、張先生屬于穩(wěn)健型,而且對(duì)金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解,對(duì)自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無(wú)法做到保值增值,具體表現(xiàn)是個(gè)人積蓄50萬(wàn)放在收益率較低的定期存款、10萬(wàn)元放在收益率很低的活期存款,無(wú)法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重,保險(xiǎn)需求增加,家庭環(huán)境急需改善,并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。

  七、保險(xiǎn)策劃

  由于張明是家庭收入的主要來(lái)源,一旦發(fā)生意外,會(huì)產(chǎn)生一系列的'家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題。鑒于此,通過(guò)以往數(shù)據(jù)測(cè)算,張先生應(yīng)購(gòu)買足額的保險(xiǎn)以防止突發(fā)事件的發(fā)生,張?zhí)珣?yīng)購(gòu)買大病醫(yī)療保險(xiǎn)。可以拿出家庭月收入的10%購(gòu)買保險(xiǎn),計(jì)劃每月20xx元左右。

  八、理財(cái)建議

  1、以舊房加公積金77萬(wàn)作為新房首付款,貸款人民幣73萬(wàn),貸款期限15年,預(yù)計(jì)每月還按揭人民幣6000元左右。

  2、建議保留人民幣3萬(wàn)存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬(wàn)元。

  3、建議人民幣20萬(wàn)購(gòu)買5年期國(guó)債,剩余的37萬(wàn)投資基金。

  九、經(jīng)過(guò)理財(cái)規(guī)劃后的財(cái)務(wù)分析

  1、資產(chǎn)負(fù)債表

  資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

  住房150萬(wàn)住房73萬(wàn)147萬(wàn)

  存款13萬(wàn)

  國(guó)債20萬(wàn)

  基金37萬(wàn)

  總資產(chǎn)220萬(wàn)總負(fù)債73萬(wàn)總凈值147萬(wàn)

  2、現(xiàn)金流量表

  月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

  張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)0、7萬(wàn)

  馬欣0、5萬(wàn)按揭0、6萬(wàn)

  保險(xiǎn)0、2萬(wàn)

  十、經(jīng)過(guò)理財(cái)規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)比率分析

  1、負(fù)債總資產(chǎn)比率:負(fù)債/資產(chǎn)=77/220*100%=35%,家庭負(fù)債比例低于50%,負(fù)債承受能力良好。

  2、儲(chǔ)蓄比率:盈余/收入=(2-1、3)/2*100%=35%

  從儲(chǔ)蓄比率可以看出,可以將35%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資,也非常合理。

  3、流動(dòng)性比率:流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3

  流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少,生息資產(chǎn)增加。

  十一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)完成情況根據(jù)以上規(guī)劃,張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計(jì)劃、教育金計(jì)劃,養(yǎng)老金計(jì)劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值;人身得到了保障;同時(shí)還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進(jìn)行了規(guī)劃。

  十二、理財(cái)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)提示

  基于家庭未來(lái)收支變化的可能,本方案主要針對(duì)當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,以及未來(lái)可確定的收支因素對(duì)可預(yù)見的期間提出合理的理財(cái)建議。因此,本方案存在修改和失效的可能。

  中國(guó)銀行浙江省分行理財(cái)中心

  客戶經(jīng)理:汪紅星

  20xx年9月25日

理財(cái)計(jì)劃 篇9

  我叫××,于20××年畢業(yè)于××××大學(xué)××專業(yè),曾經(jīng)在××證券任投資顧問(wèn)一職。X年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷,使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,也累積了不少屬于自己的客戶群,相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位,領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,同時(shí),能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,盡早進(jìn)入工作狀態(tài),憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面,并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。

  一、樹立正確的工作理念,早日進(jìn)入角色

  工作理念不同,工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過(guò)程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

  二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)

  我單位是國(guó)有大型銀行,在××市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過(guò)我努力的講解,他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來(lái)巨大的收益。

  三、開拓新市場(chǎng),發(fā)展新客戶

  朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:?jiǎn)柷堑们迦缭S,為有源頭活水來(lái),這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績(jī),是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開拓市場(chǎng),發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

  以上就是我的工作計(jì)劃,相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學(xué)習(xí),不斷努力,適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

  單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù),單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓM业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

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