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銀行案件心得體會優秀
當我們積累了新的體會時，寫心得體會是一個不錯的選擇，這樣可以記錄我們的思想活動。但是心得體會有什么要求呢？以下是小編幫大家整理的銀行案件心得體會優秀，希望對大家有所幫助。
銀行案件心得體會優秀1
近期，聯社相繼組織全縣一線職工進行了信貸、會計、出納崗位培訓和多次安全規章制度的集中學習，先后編發了《選準人生參照物》、《算清“七筆帳”走好人生路》、《“貴海英工作法”對操作風險防范與監督的啟示》、《案例警示》等文件。我認真參加了學習，并對這幾個文件反復品讀，又特別是看了四川銀行業從業人員防范操作風險教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監局局長王筠權說，編輯這本書是很痛苦的事，為書寫序同樣痛苦，而看這本書的我心情也無法輕松。平時很穩重斯文的我在看此書的過程中忍不住多次罵娘，并多次合上書，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業，十年時間，發生案件1164起，涉案金額高達41.2億元，風險金額高達11.5億元，信用社的發案率遠遠高于其他專業銀行，內控不嚴，內部人員作案是所有案件的兩大基本特點。看到這龐大的數字和那些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨：
�。ㄒ唬疤炀W恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話歷經了無數前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵�；蛟S你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所謂“成就”和“幸福”是建立在無數領導、同事、前輩，甚至無數后輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自己的目標————幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說直白點就是沖動的懲罰。人是萬物之靈，人和動物最大的區別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾———對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個人只要記住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？
�。ǘ┤耸巧a力中最活躍的因素。識人并合理用人是將單位經營得好與壞的關鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰無不勝、攻無不克的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發案的那些人，他們絕大多數都是工作能力強的人，但屬于那種很會抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應該用品質好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如�！闭f的就是再能干的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼備的人才當然最好，如果二者只居其一，那么用人時“德”絕對應大于“才”。因此我希望領導在落實和監督各項規章制度執行的同時，也要注重各種人才的合理配置。
（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養家糊口的成就感。我深知，如果放棄現在的工作而想再就業絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住生命的最樸實自然與純凈，學會將誘惑放在適當的距離之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。為有效防范案件專項，聯社加大了對內控制度執行的管理力度，對手工填制存單、轉帳業務、大額現金存取、操作員密碼設置更換、沖帳抹帳、數據恢復、重空領用、使用、銷號、重空交接、日終資料的打印等都作了新的規定。新的規章制度涉及了日常業務的方方面面，對我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會計的'我將會認真執行聯社制定的各項規章制度，按規定程序辦理業務每次一筆業務，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香�！爆F在，我最喜歡的話是：“活人要知足，對工作要知不足，對知識要不知足�！蔽覍⒂眠@句話指引我一生的道路。
銀行案件心得體會優秀2
一、嚴防新產品開發帶來的創新風險
近年來，國際國內經濟金融發生著深刻而復雜的變化，金融產品服務創新進一步加快，相應的金融創新面臨的風險進一步加大。特別在應對國際金融危機，貫徹“擴內需、保增長”政策方面，隨著新型產品服務的不斷推出，金融業，包括農村信用社防范產品創新任務異常艱巨繁重。這些風險主要來自政策與實際操作脫節、服務滯后、管理手段落后等方面。所以信用社在產品創新方面，一定要保持清醒的頭腦，要從創新貸款擔保方式入手，加快開發新型信貸產品。有效解決農戶和企業擔保抵押不落實的問題，確保新產品真正帶來業務大發展，帶來好收益。
二、嚴防扶持社會弱勢群體帶來的政策風險
扶持下崗人員再就業、支持農民工創業、發放扶貧貼息貸款、支持災后重建，是信用社積極響應國家富農惠民政策、履行社會責任、扶持弱勢群體的具體體現。但在實際運作中，弱勢群體因自身文化水平、生產能力、經營水平的限制和其從事產業所處的劣勢狀態，給信用社貸款帶來了較大政策風險，信用社在開辦此類業務時，要進一步增強掌握和執行政策的能力，積極與各級政府、扶貧和勞動保障部門以及擔保公司加強聯系協調，嚴格遵守相關政策規定，嚴格篩選客戶，審慎貸款發放。
三、嚴防投資理財業務帶來的交易風險
近年來，伴隨改革的進一步深化，信用社業務規模迅猛增長，資金富余問題日益突出。為了破解這一難題，信用社普遍實行了兩條腿走路、多元化發展的思路，充分利用資金市場和他行優勢與資源，積極開展了靈活多樣的投資理財業務和代理業務，實現了經營效益的穩步提高。但是在業務和收益增長的背后，一些聯社未扎實落實審慎為本經營理念，加之缺乏對新業務新知識的學習和對理財產品市場風險的充分認識，導致資金風險明顯上升。各級經營管理機構必須進一步加強對投資理財業務的管理，督促和引導基層社及人員加強相關知識學習，提高決策能力和水平，建立理財產品定期通報機制，強化上下配合，內外銜接。各級管理部門特別要在市場預測、產品買賣等方面加強指導，強化資金整合和系統內橫向聯合，提高資金運作規模，降低運作成本，提高業務收益。
四、嚴防疏于貸款管理帶來的信貸風險
從銀行業審慎性經營的角度理性分析，在增速快、品種多、總量不斷增大的情況下，如何保證放得出、管得住、收得回、有效益就成為防控風險的重中之重。當前聯社、信用社在貸款管理特別是在社團貸款管理方面存在較大的缺位，“重放輕收、重放輕管”的現象依然存在。對此，信用社要牢固樹立全面風險管理理念，切實加強貸款管理。要以構建信貸管理的長效機制為核心，通過引導和制度強化，實施差別管理，著力探索和完善適應農村信用社組織架構和業務流程的風險防范管理機制，建立風險計量、檢測和預警機制；加大不良貸款清收盤活力度，確保不良占比和余額持續下降，減輕歷史包袱，提高經營管理水平。
五、嚴防管理手段及知識能力不足帶來的科技風險
隨著省域內綜合業務網絡系統的建成、信用卡業務的推廣、ATM自助服務設備的投入運行和產品的不斷創新，信用社信息科技安全面臨越來越多的挑戰。就目前來說，員工知識能力不足、防范手段落后、管理不規范已成為風險防范的重點和難點。對此，農村信用社必須把科技風險防范提高到事關信用社生死存亡的高度來認識，進一步增強知識能力，提高防范水平，健全科技風險管理體系，完善制度，嚴格操作，強化管理。
六、嚴防信貸規模擴張帶來的流動性風險
今年以來，在政府刺激經濟的一攬子計劃出臺后，央行實行適度寬松的貨幣政策，包括信用社在內的金融機構加大了信貸投放的力度，導致貨幣信貸快速增長。同時由于信貸規模較多投放于基礎設施建設項目，中長期貸款占比上升，由此引發的流動性風險不容忽視。農村信用社要密切關注流動性變化，抓緊完善管理流動性風險的有效機制，做好科學的流動性風險的壓力測試。要通過合理管控信貸資產增速，積極拓展負債業務，合理配置信貸資產與非信貸資產的比重，科學管理抵押品，增強銀行資金來源的穩定性等方法加強流動性風險管理。
七、嚴防投資快速增長帶來的信用風險
面對企穩回暖和基礎設施建設投資快速增長的形勢，銀行業亟需處理好支持經濟發展與防范金融風險的關系，既要避免盲目惜貸，也要防止盲目放貸，積極防范信用風險。一是要把握信貸的投放節奏和頻率，保持信貸總量合理增長，注意防范低水平重復建設可能引發的信貸風險。二是要繼續優化信貸結構。適當控制對第二產業的貸款，積極擴大對第三產業信貸投入，堅決限制對高耗能，高排放行業和產能過剩行業的貸款。關注集中放貸行為的潛在風險，降低信用風險集中度。三是加強信用風險管理，強化信貸監督和內控建設，建立健全重大項目和重點行業企業信貸風險監測預警和應急處置機制，妥善處置各類突發信貸風險事件。四是運用信貸資產重組、轉讓和其他信用風險管理工具，適度分散信貸風險。五是加強房地產信貸風險管理。密切監測房地產價格波動，積極開展壓力測試，動態評估房地產的信貸風險。
八、嚴防違規操作帶來的票據業務風險
票據業務風險已經成為銀行業新的風險表現形式。防范票據業務風險，必須從源頭上抓。首先，要嚴格票據業務管理，建立審核、授權、業務辦理等各崗位工作流程，進一步明確職責。其次，要堅持票據辦理人員定期輪崗制度，采取切實有效措施防止關聯企業利用銀行承兌匯票騙取銀行資金，再次，加強對票據業務的內部審計工作。
九、嚴防疏于干部管理帶來的案件風險
加強干部管理，對于加強隊伍建設、推進各項業務可持續發展、營造清風正氣，團結和凝聚人心具有十分重要的意義。農村信用社各級領導干部一定要認清形勢，高度重視案件風險防范和系統維穩工作，力爭把矛盾和不安定因素化解在萌芽狀態。一是要結合實際建立健全案件風險持續排查制度，進一步完善內控機制，制定詳盡的業務操作流程，加強內部流程改造。二是要強化督導，針對當前銀行業案件防控普遍存在的主動性不夠、系統性不強等問題，調整工作思路，加大工作力度，從案控源頭、目標管理、制度建設、自我糾錯、整改問責等方面制定措施，持之以恒抓好落實。三是要從教育和整改入手，建立主要領導負責、相關部門參與的案件防控機制，建立對重點人、重大事項的定期匯報溝通機制，始終保持案件防控的高壓態勢。四是要嚴格落實領導干部重大事項報告、任期交流、員工定期輪崗休假等制度。五是要強化信訪工作，及時妥善處理誘發上訪事件的各種苗頭，重點從人文關懷、落實待遇等方面體現組織溫暖，消除員工隔閡，營造和諧氛圍，確保系統安全穩定。
十、嚴防責任意識不強帶來的安全風險
近幾年，盡管農村信用社在安全方面的投入巨大，成效顯著，網點的技防物防水平進一步提高，員工防范能力增強。但仍有少數網點不達標，仍有一些員工不遵守規章制度。抓好安全工作，要從治標和治本兩方面入手，不斷提高硬件水平、增強人防意識。一方面，對于安全不達標的聯社，要因地制宜，實行一社一策，一點一策，制定達標方案，加快達標進度。另一方面，已達標聯社，要從加強員工安全知識教育入手，著力強化思想作風紀律教育整頓，不斷完善防范預案，強化責任問責。
銀行案件心得體會優秀3
一、重內控，推動各項業務的發展。
在工作思路和經營理念上，隴南分行黨委始終堅持“兩手抓、兩手硬”，積極引導全行員工牢固樹立“股改是第一使命、發展是第一要務、控險是第一責任”的理念，在快速發展業務的同時，正確處理改革與發展、管理與風險防范的關系，促使各縣支行樹立了正確的經營觀、發展觀和政績觀。牢固樹立“內控優先”意識，保證業務發展始終與風險控制能力相適應，并將發展建立在風險與可控性相統一的基礎之上，實現了各項業務健康、全面、協調、可持續發展。特別在內控監管協調配合上，市分行黨委積極聽取審計辦的意見和建議，同時，每次召開全行性會議都邀請審計辦參加，并安排一定時間，專門部署內控管理工作。如20xx年10月，市分行和審計辦共同組成工作組，針對審計辦操作風險大檢查中查出的問題和部門自律監管中發現的問題，對全轄40個營業網點進行了拉網式現場整改，經過兩個多月的共同努力，及時有效地糾改了存在的各類問題。同時，今年前9個月，市分行和審計辦又先后組織40余人次，分赴9個縣區支行，結合貫徹落實年中工作會議精神，深入基層營業網點，幫助抓弱、抓欠、抓進度、抓效果、抓內控、抓案件防范，既有力地推動了各項業務的發展，又加強了內控管理和風險防范工作，確保了全行各項工作的健康有序進行。
二、重檢查，促進了各類問題整改。
隴南分行在開展案件防范和專項治理方面，加強組織領導，落實排查責任，認真開展風險排查和十二個案件易發多發點的排查檢查。駐隴南審計辦事處為促進隴南分行合規操作、全面加強風險控制和案件防范，不斷強化內部管理、切實提高制度執行力基礎，審計辦事處在積極有效地開展完成各項審計工作的同時，認真配合隴南分行對全行9個縣支行的40個營業網點、12個設庫單位進行了“金庫安全大檢查”、圍繞案件防范和查處十項規定，對9個支行進行了全面檢查；在開展各種檢查的同時，狠抓問題的整改，對十二個重點環節風險點排查發現的1121個問題，己邊查邊改754個，糾改78個；各種審計檢查發現問題122個、2248.8萬元，已整改112個、20xx.93萬元，整改率達75%以上。在對成縣支行開展重點審計后，審計辦專門召開了由縣支行管理層以上參加的座談會議，就該行存在的問題從主、客觀兩方面查找了問題根源，提出了七條整改意見�？h支行領導班子針對審計辦提出的整改意見，高度重視，當即調整了領導班子分工，并指定一名副行長專門負責內控建設工作，同時補充了兩名會計事后監督。各類問題的及時整改，有效防范了各類案件及事故的發生，確保了全行業務經營的穩健運行。
三、重分析，適時調整工作重點。
在開展正常檢查的同時，隴南分行、隴南審計辦還按季召開班子成員、部室負責人、審計辦科長、縣支行行長等加強內控防范案件談話會議，在強調縣支行“一把手”抓業務發展的同時，特別強調內控管理抓具體和細節問題。在監管檢查中“一把手”經常深入基層進行親自檢查，尤期對階段性檢查活動中發現的問題，能及時提出具體整改要求，并及時調整工作重點。加強執行力和合規文化教育活動，促進了內控管理工作。市分行還針對內控管理、案件防范工作突出制度執行力這一關鍵，不斷加強合規文化教育，努力提高全員的思想認識，切實把案件防范變成每個員工的自覺活動，使員工的認識和行動進一步統一起來，確保了各項制度落實到位。例如，在今年一季度案件防范座談會上，審計辦提出了個別部門和縣支行自律監管不到位、有屢查屢犯、邊糾邊犯的現象。隴南分行黨委針對審計辦提出的這一建議，當場決定：對下轄7個縣支行采用召開現場會議的方式，找亮點，擺實事，查問題，抓落實，通過現場觀摩，查擺問題，總結內控管理經驗，不但促使全行內控管理各項制度真正落到了實處，各類問題得到有效糾改，而且對全行內控管理工作起到了積極的推動作用。
四、重溝通，行辦加強聯系和交流。
隴南審計辦事處針對與駐地行溝通不及時、信息不完整等問題，主動和駐地行黨委聯系，協調和理順與駐地行的工作聯系，積極搭建信息傳遞平臺，并與市分行就公文傳遞、情況通報、參加相關會議、員工培訓、委托審計項目等達成共識。與此同時，隴南分行及時反饋和提供銀監局、人行、地方等外部監管結果，及時通報上級行各處室下發和縣支行上報的有關內控管理方面的材料和數據，以便審計部門建立和收集非現場評價資料、進一步確定審計重點，有效提高了審計的成效，降低了審計成本。例如，20xx年隴南審計辦在對文縣支行進行現場審計時，查出該行貸款限定性條款落實不夠到位，企業財務核算不真實，超轉授權限辦理業務等問題，審計辦根據《審計處罰處理暫行規定》，當場對該縣支行和具體經辦人員做出了相應處罰。處罰下達后，縣支行負責的同志有一定的抵觸情緒。針對這一情況，市分行黨委書記、行長郭振峰同志親自召集由審計辦負責人參加的行長碰頭會，在了解到事情的全過程后，市分行不護短，不說任何理由，當即責令縣支行必須服從審計辦處理處罰規定，及時上劃罰款，限期整改查出的問題，不但維護了審計工作權威性和獨立性，而且促進了全行內控管理邁上了一個新臺階，譜寫了一曲審計辦與市分行聯手抓內控，強管理、促發展之歌。
銀行案件心得體會優秀4
1986年人工兩行分設以來，我們支行在上級行的正確領導下，牢牢抓裝強制度、重管理、嚴防范、保平安”這條工作主線，扎實高效地開展工作，牢固構筑了基層央行安全運行的堅固防線。十五年來，我行的經濟案件和重大事故一直保持零的記錄，曾被山東省總工會評為先進職工之家，6次被原山東省分行授予“安全標兵單位”、“先進集體”、“先進職工之家”等榮譽稱號，9次受到市行表彰，16次受到市、區黨委政府的表彰，20xx年被分行評為金融監管先進單位。我們的主要做法是：
一、突出以人為本，把握員工隊伍建設的著力點
“防蛀更需先強本，教育為先人”。多年的實踐使我們深刻認識到，人是做好各項工作的決定性因素，只有把人的思想認識統一到建設一支高素質的干部職工隊伍上來，筑牢思想防線，才能有效預防各類案件的發生，不斷推動全行業務的健康發展。為真正做到預防有人抓，教育有人管，十幾年來，我們始終如一地堅持實行了“五個一工程”，即每天重要崗位登記一次工作情況，每周組織一次全員政治業務學習，每季召開一次風險隱患分析會，每半年進行一次自查，每年進行一次職工述職。
這樣一來，不但使教育達到了多元化和形象化，而且在“防”字上做到了警鐘常鳴，使職工的制度觀念、法制觀念得到提高，職工行為得到規范；為隨時了解職工的思想動態，將全行職工尤其是一線職工的不良思想消滅在萌芽狀態，我們實行了以業務、思想兩手抓為主要內容的“領導干部一崗兩責制”，建立了行長接待日、科長談心制，通過面對面的交流來理順情緒、化解矛盾。前幾年，我行部分職工也受社會炒股熱、經商熱的影響，思想一度出現波動，對此，我們在加強思想交流的同時，選準教育切入點：
一是每年組織職工到棉紡廠、玻璃廠參觀學習，與車間工人比工作環境、比勞動強度、比工資收入，通過強烈的對比反差來教育廣大職工珍惜現有的工作。
二是經常性舉辦各類法制教育活動，組織職工到監獄實地參觀，通過“以案釋法”、“現身說法”來增強職工的法制觀念，提高遵紀守法意識。
三是定期召開要害崗位人員案例通報會，邀請有關人員家屬參加，將案件的防范工作延伸到8小時之外、家庭之中，形成單位、職工、家庭“三位一體”的防范體系。通過多管齊下，凈化了職工的思想，大大提高了職工的政治素質，多年來，我行受總行、分行、市行及地方黨委政府表彰的人員達50余人，占全行人員的七成以上，形成了一個遵紀守法、作風過硬的良好工作氛圍。二、強化制度建設，找準內控機制運行的支撐點
“沒有規矩，不成方圓”。十幾年來，我們一直把完善內控機制作為防范內部風險的有效手段，本著“業務未動、內控先行”的原則，把建立規章制度的出發點和落腳點放在嚴格管理、安全運行、防范風險上。為保證制度建設的全面性，我們在制度內容上突出了“四個規范”即：規范運行機制、規范工作程序、規范崗位責任、規范辦事行為。經過多年的努力，形成了包含7大類126項1000余條規章制度在內的較為科學、完善的內部控制體系，基本覆蓋基層央行金融監管、金融服務、金融調控、金融保衛等各個方面、各個層次、各個環節。為保證制度建設的實效性，我們堅持對工作中發現的突出問題和薄弱環節加以重點規范、重點約束。
前幾年我們對人民銀行系統內部案件頻繁發生的狀況，認真加以分析，研究防范方法，在全省率先推行了干部職工指紋檔案管理，強化了全行內部安全防范，為公安機關偵破內盜案件提供了直接、可靠的依據；再如：1998年我們針對繳提款工作中發現的問題而制定的繳提款管理辦法，對轄區各商業銀行、信用社所有繳提款人員進行規范化管理，要求每家行、社指定現職出納人員三名，統一印制政審表，配發繳提款證，并預留照片、印鑒及指紋，建立繳提款人員檔案，并對繳提款行、社的運鈔車的停放位置及押款保衛人員的行動范圍作出了明確規定，有效堵塞了整個繳提款過程中各個環節存在的漏洞，受到了上級行的充分肯定。
制度完善以后，抓好貫徹落實是關鍵。為使各項制度真正落到實處，我們采取了一系列監督制約措施。
一是建立了制度落實的自查機制，由各科室負責人定期對科室執行內控制度的情況進行自我監督檢查，加大自查自糾的力度，掌握內控機制運行的情況并向內控建設領導小組反饋；
二是發揮內審（稽核）、監察等部門的作用，經常對各職能部門、要害崗位落實內控制度的情況進行現場檢查，發現問題，及時采取措施，堵塞漏洞，消除事故隱患；三是主動借助外力落實內控制度。
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